Навіть заможні американці відстають від власних цілей щодо пенсійних заощаджень. За новим дослідженням HSBC, проведеним компанією Ipsos, інвестори з капіталом щонайменше 100 тисяч доларів тепер вважають, що для комфортного виходу на пенсію їм потрібно 2,6 мільйона доларів. Це на 26% більше, ніж рік тому. Водночас у середньому вони відклали лише 52% цієї суми, і жодне покоління не виглядає повністю готовим.
Найближчі до пенсії бебі-бумери досягли 74% своєї цілі, тоді як міленіали відклали лише 42%. Покоління X зберегло 55%, а покоління Z, з показником 45%, ледь випереджає міленіалів. Керівниця напряму міжнародного заможного банкінгу та преміального обслуговування HSBC у США Рак’єл Оден заявила, що комфортний вихід на пенсію дорожчає навіть для тих, хто має значний статок.
Ширший контекст пояснює цю картину. У звіті некомерційної організації Transamerica Institute, оприлюдненому минулого тижня, називають кілька факторів, що ускладнюють накопичення: невизначеність щодо майбутнього соціального забезпечення, стійка інфляція, конкуруючі фінансові пріоритети та загроза втрати роботи. Генеральна директорка Transamerica Institute Кетрін Коллінсон описала ситуацію як «ідеальний шторм».
Вартість пенсійного віку також зростає. За липневим звітом Fidelity, 65-річний американець, який виходить на пенсію цього року, може очікувати витрат на охорону здоров’я в розмірі в середньому 185,5 тисячі доларів протягом пенсійного періоду. Це на 7,5% більше порівняно з попереднім роком. За даними групи захисту інтересів ануїтетів Alliance for Lifetime Income, щороку до 2027 року виповнюватиметься 65 років понад 4,1 мільйона американців. Отже, дедалі більше пенсіонерів залежатиме від фонду соціального забезпечення, резерви якого, за прогнозами, будуть вичерпані до 2032 року.
Схожі проблеми існують і за межами США. Довша тривалість життя та падіння народжуваності тиснуть на пенсійні системи в різних країнах, а частину витрат може довестися нести молодшим поколінням. Себастьян Бетермьє, виконавчий директор Міжнародного центру управління пенсіями, зазначив у інтерв’ю CNBC, що чим більша тривалість життя, тим більше років пенсійні фонди мають покривати, і це одразу стає додатковим зобов’язанням. За його словами, це «бомба із таймером».
Ситуацію у сфері пенсій також оцінює глава BlackRock Ларрі Фінк, який роками попереджає про ризик пенсійної кризи в США. У його щорічному листі акціонерам за 2025 рік він писав, що опитані BlackRock американці вважають, що їм потрібно близько 2,1 мільйона доларів, водночас 62% мали менше 150 тисяч доларів заощаджень. За його словами, майже ніхто не наближається до цієї цілі.
Проблема ще й в тому, що пенсія більше не є єдиною метою заможних американців. Сім із десяти респондентів HSBC заявили, що планують життя, яке не вкладається в простий покроковий сценарій. Фінансування пенсії лишається найпоширенішою метою, але його ледь не наздоганяє особисте чи професійне переосмислення життя, наприклад зміна кар’єри, запуск бізнесу або запланована перерва в роботі. Підтримка дітей і батьків, які старіють, посідає третє місце.
Тривалість життя змінює і плани щодо спадщини. Понад половина опитаних, 59%, сказали, що довше життя вже вплинуло на їхні плани щодо спадщини. Ще 31% заявили, що витрачатимуть більше на власні майбутні потреби, зокрема на довготривалий догляд, навіть якщо це зменшить спадок для нащадків. За дослідженням Bank of America Private Bank, менше половини американців із щонайменше 3 мільйонами доларів інвестиційних активів вважають, що наступне покоління готове продовжити їхню благодійну діяльність. Торік цей показник становив 55%. Водночас 48% респондентів HSBC сказали, що їхня головна мета полягає в тому, щоб діти чи онуки стали повністю фінансово незалежними, навіть якщо на цьому шляху їм доведеться важко.
Джерело: fortune.com
5
